Un report d'épargne de cinq ans coûte 290 000 shekels en intérêts composés

Un retard de cinq ans dans une épargne mensuelle de 1 000 shekels coûte environ 290 000 shekels en capital manquant à la fin de la période, selon une analyse financière publiée récemment. Un versement de 1 000 shekels par mois pendant 35 ans, avec un rendement annuel de 5 %, permet d'accumuler près de 1,1 million de shekels. Un épargnant qui commence cinq ans plus tard avec le même montant mensuel atteindra environ 815 000 shekels.

Durant les années de report, 60 000 shekels n'ont pas été versés, mais la somme manquante à l'échéance est environ cinq fois plus élevée. Ce phénomène s'explique par les intérêts composés : les versements effectués au cours des premières années restent placés le plus longtemps et génèrent des gains qui s'autofinancent.

Dans ces conditions, un retard d'une seule année coûte environ 64 000 shekels au bout de 35 ans, soit environ cinq fois les 12 000 shekels non épargnés cette année-là. Pour un plan d'épargne de 2 000 shekels par mois, tous les montants sont doublés, l'écart augmentant proportionnellement au niveau de cotisation. En tenant compte d'une inflation annuelle de 2 %, au milieu de la fourchette cible de la Banque d'Israël, le coût en pouvoir d'achat d'un report de cinq ans équivaut à environ 147 000 shekels.

Ces calculs reposent sur un rendement net de 5 % après déduction des frais de gestion, les résultats réels pouvant varier en cas de repli des marchés. Ce modèle s'applique à l'épargne excédant la retraite obligatoire, telle qu'une caisse de prévoyance ou un fonds de formation continue, soulignant l'importance cruciale de commencer à investir dès le plus jeune âge.