Cartes de crédit en Israël : Comparatif entre primes de voyage et cash-back
Une analyse des cartes de crédit en Israël met en lumière les différences entre les programmes de voyage et de cash-back proposés par Cal, Max et Isracard.
Le marché des cartes de crédit en Israël offre aujourd'hui un large éventail d'options, la concurrence principale se concentrant sur deux arènes principales : les cartes de vols et de tourisme, et les cartes de remise en argent (cash-back). De nombreux consommateurs hésitent sur la voie à choisir et sur la carte qui leur offrira la meilleure valeur pour leurs dépenses mensuelles. Grâce à une analyse approfondie des divers règlements, des différences notables apparaissent dans les ratios d'accumulation, les options de remboursement et les restrictions imposées par les sociétés de cartes de crédit.
Dans l'arène des cartes aériennes, commençons par flyall de Cal. Il s'agit d'une carte combinée, fonctionnant comme une carte Diners en Israël et une carte Mastercard à l'étranger et pour les achats en ligne internationaux. Le programme propose deux cartes : FlyAll et FlyAll Premium. La première année, la carte ordinaire offre un taux d'accumulation de 1 % sur le montant des achats, tandis que la carte premium accorde 1,2 %. À partir du 13e mois, ces taux baissent respectivement à 0,75 % et 1 %, les achats auprès d'institutions gouvernementales rapportant des pourcentages inférieurs. Les points accumulés ne peuvent être échangés que sur le site dédié flyall.co.il pour des produits touristiques, et les points non utilisés dans les 24 mois sont supprimés. Il est important de noter que ces points ne peuvent pas être convertis vers le programme de fidélité Matmid d'El Al. Les clients bénéficient d'une exonération de frais de carte la première année, conditionnée à une utilisation mensuelle minimale d'un shekel, et les clients premium ont droit à une réduction de 10 NIS sur les frais de carte à partir de la deuxième année.
Le deuxième concurrent dans l'arène des voyages est le programme SKYMAX de Max. Celui-ci propose également deux formules : SKYMAX et SKYMAX PREMIUM. Le ratio d'accumulation de la carte ordinaire s'élève à un point SKYMAX pour 160 NIS de transactions ordinaires, et un pour 320 NIS pour les transactions auprès d'institutions. Pour bénéficier d'un ratio amélioré d'un point pour 130 NIS sur la formule premium, le client doit atteindre un objectif de dépenses mensuelles moyennes de 8 000 NIS. L'échange des points s'effectue via le site MAX TRAVEL exploité par SkyGenie, et un minimum de 200 points doit être accumulé pour commencer l'échange. Le solde de points est valable trois ans, après quoi il est annulé sans compensation. Un avantage supplémentaire pour les détenteurs de cette carte est que si les dépenses mensuelles totales atteignent 8 000 NIS, le client a droit à 4 avantages le mois suivant dans le cadre du programme de la société.
Le troisième acteur historique du triangle des voyages est la FLY CARD d'Isracard en partenariat avec El Al. Contrairement aux cartes précédentes, les points sont ici transférés directement vers le club de fidélité Matmid d'El Al. Le programme comprend une carte ordinaire, une carte PREMIUM et une carte PREMIUM SELECT, les cartes premium nécessitant des conditions d'éligibilité telles qu'une dépense de 10 000 NIS par mois ou un statut chez El Al. Les ratios d'accumulation sont attractifs : la carte ordinaire donne un point pour 5 NIS, la premium un point pour 4 NIS, et la select un point pour 4,5 NIS. Les achats en devises étrangères améliorent le ratio jusqu'à un point pour 3 NIS sur la carte premium. De plus, les détenteurs de cartes premium accumulent également des « diamants » qui aident à maintenir ou à améliorer leur statut dans le club, à raison d'un diamant pour 80 ou 160 NIS respectivement. Contrairement aux deux autres cartes, l'accumulation dans les secteurs exclus est plafonnée à 30 000 NIS par mois, sauf si le client détient le statut Or ou supérieur chez El Al.
L'Arène du Cash-Back : Une Concurrence Féroce
En passant à l'arène du cash-back, la bataille devient tout aussi intéressante. Cal propose le programme CashCal Pro, également via une carte combinée Diners et Mastercard. Le programme repose sur des tranches de dépenses ; la première année, les dépenses allant jusqu'à 10 000 NIS bénéficient d'un remboursement de 1 %, et chaque shekel au-dessus de ce montant reçoit 1,5 %. À partir de la deuxième année, les pourcentages baissent respectivement à 0,75 % et 1 %, les achats gouvernementaux bénéficiant de pourcentages réduits. Il existe un plafond d'accumulation mensuel de 450 NIS et un plafond annuel de 5 400 NIS. L'échange s'effectue via des bons numériques BUYME, avec un minimum obligatoire de 50 NIS à chaque fois. Les clients doivent faire preuve de vigilance, car toute accumulation non transférée à BUYME d'ici la fin du premier trimestre de l'année suivante (31 mars) sera totalement effacée. Cette carte offre également un avantage de 1 % de frais de conversion sur les achats en devises la première année, passant ensuite à 2 %.
Isracard concourt dans cette catégorie avec la carte CashBack+ Mastercard Platine. La méthode des tranches est similaire mais avec des montants différents, offrant un taux d'accumulation de 1 % la première année et de 0,75 % la deuxième année, indépendamment du volume des dépenses. L'accumulation mensuelle est plafonnée à 400 NIS, et le solde maximal pouvant être détenu sur la carte-cadeau numérique est de 1 500 NIS. Le rachat de l'argent s'effectue via une carte-cadeau Isracard dans des enseignes spécifiques, et toute accumulation non transférée d'ici la fin de l'année civile suivante est supprimée. La carte propose des cadeaux de bienvenue et diverses promotions d'accumulation accélérée.
La troisième carte du secteur du cash-back est Max Back Total, qui se distingue par sa flexibilité de remboursement. Le ratio d'accumulation est de 1 % la première année pour les transactions ordinaires (0,5 % pour les institutions) et baisse à 0,75 % la deuxième année (0,375 % pour les institutions). Le client peut accumuler jusqu'à 2 000 points par an et jusqu'à 6 000 points au total sur la carte à tout moment. Ce qui distingue ce programme, c'est la multiplicité des voies de remboursement : les points peuvent être convertis à un ratio de 1:1 vers une carte GiftCard MAX (jusqu'à 1 500 NIS), ou à un ratio de 1:0,9 vers une carte dédiée aux restaurants (GiftCard FOOD). De plus, contrairement aux concurrents, Max permet de convertir les points en argent réel portant intérêt via la formule « Tsower ve-Shav » (à un ratio de 1:0,9), de les convertir en points de vol SKYMAX (à un ratio de 1:0,42), ou même de les investir dans des cryptomonnaies via une collaboration avec Bits of Gold à un ratio de 1:0,9.
Choisir la Carte Idéale
Les points non échangés dans un délai de trois ans seront supprimés. Le choix final parmi toutes les cartes dépend des habitudes de consommation du client, de sa fidélité à des compagnies aériennes spécifiques et de sa préférence pour les bons d'achat, les vols ou les options d'épargne avancées.
En fin de compte, le choix de la carte de crédit idéale dépend entièrement de votre profil de dépenses et de vos objectifs. Si l'objectif est de voyager et que vous êtes des clients fidèles d'El Al, la Fly Card vous offrira la valeur la plus rentable, notamment grâce à la possibilité d'accumuler des diamants.
Si vous cherchez à voyager tout en privilégiant la flexibilité dans le choix des compagnies aériennes, les programmes SkyMax et FlyAll constituent d'excellentes solutions. Dans le secteur du cash-back, CashCal Pro est en tête en matière de potentiel de remboursement pour les grands dépensiers dépassant 10 000 NIS par mois. Inversement, Max Back Total l'emporte nettement en matière de flexibilité de remboursement. Isracard CashBack+ offre une solution solide et pratique avec une accumulation simple sous forme de carte-cadeau.
