Les Israéliens se précipitent pour refinancer leurs prêts hypothécaires : un record de 4,5 milliards de shekels atteint
Les données de la Banque d'Israël révèlent une tendance marquante : le nombre de refinancements atteint un sommet inégalé depuis 2023. Cela explique en grande partie la hausse du volume des prêts hypothécaires. Par ailleurs, un indicateur positif pour la Banque d'Israël : le nombre de personnes en retard de paiement sur leur prêt hypothécaire diminue et atteint son niveau le plus bas de l'année.
Combien de personnes en Israël sont en retard de paiement sur leur prêt hypothécaire ? Ces données sont-elles dramatiques, ou la Banque d'Israël peut-elle minimiser le nombre de personnes en retard sur leurs échéances ? Le volume des retards augmente ces derniers mois, mais il faut garder à l'esprit que le volume total des prêts hypothécaires progresse également. Par conséquent, la Banque d'Israël examine le pourcentage de retards, qui oscille depuis longtemps entre 0,6 % et 0,7 %.
La banque centrale ne semble pas préoccupée par le niveau des retards de paiement hypothécaires. Le volume des retards a déjà bondi à plus de 4 milliards de shekels, mais comme nous l'a indiqué par le passé le gouverneur de la Banque d'Israël, il s'agit d'un pourcentage marginal de l'ensemble des emprunteurs. Pourtant, ce chiffre a commencé à augmenter à la fin de l'année dernière et a atteint en avril un record historique de 4,429 milliards de shekels, soit 0,678 % du total.
En mai, ce chiffre a atteint 4,448 milliards de shekels, mais le pourcentage de retards par rapport à l'ensemble des prêts a chuté à 0,675 %. En juin, le volume a reculé à 4,384 milliards de shekels, malgré une augmentation significative du volume des emprunteurs hypothécaires (environ 11 milliards de shekels). En conséquence, le pourcentage de retards de paiement a également chuté à 0,66 %. En juillet, alors que le volume des prêts hypothécaires a bondi à 11,056 milliards de shekels — une augmentation de 24 % — le pourcentage de retards a chuté de façon spectaculaire à 0,63 %, tandis que le volume des impayés a reculé à 4,239 milliards de shekels, le chiffre le plus bas depuis le début de l'année, avec janvier.
Mais l'information majeure des données de la Banque d'Israël ce mois-ci concerne le nombre de refinancements. Le taux d'intérêt de la Banque d'Israël a considérablement baissé ces derniers mois, ce qui a entraîné un nouveau record pour le volume des refinancements : un peu plus de 4,5 milliards de shekels (4,507 milliards). Les emprunteurs procèdent à ces refinancements car les taux d'intérêt sont plus bas, ce qui permet de réduire les mensualités.
Malgré le ralentissement du marché immobilier, le volume des prêts hypothécaires en Israël reste élevé, notamment grâce aux données sur le refinancement. Lorsque les taux d'intérêt baissent, les gens refinancent leur prêt, ce qui est comptabilisé comme un nouveau crédit. La hausse du nombre de personnes en retard de paiement au-delà du seuil de 4 milliards de shekels a commencé dès août, et depuis, les chiffres ne sont pas repassés en dessous. La détente des taux d'intérêt pousse les citoyens à contracter davantage de prêts ou à refinancer les existants, ce qui constitue un indicateur important.
Il est important de souligner que lorsque l'on parle de personnes en retard de paiement, on désigne celles qui n'ont pas réussi à rembourser leur prêt pendant 90 jours, soit trois mois consécutifs. Cela signifie qu'il s'agit d'une famille qui pourrait être contrainte de vendre son appartement par la suite, faute de pouvoir honorer ses paiements, ou qui contracte des crédits pour couvrir des découverts dont elle n'est pas sûre de pouvoir s'acquitter.
D'un autre côté, lorsqu'il s'agit de moins de 0,7 % de l'ensemble des emprunteurs hypothécaires, la banque centrale ne considère toujours pas qu'il s'agisse d'un drame. Une fois que ce seuil sera franchi, il est probable que la banque durcira les conditions d'obtention d'un prêt.
Pourquoi les gens sont-ils en retard de paiement ? La raison principale est le taux d'intérêt élevé. Quiconque a contracté un prêt important de plus de 2 millions de shekels avant avril 2022 paiera probablement environ 2 000 shekels de plus aujourd'hui. C'est un poids significatif que certains jeunes couples ne parviennent pas à supporter.
Notez que les données concernent les retards de plus de 90 jours. Les couples qui sont en retard d'un ou deux mois sur le remboursement, ou ceux qui ont gelé leur prêt, ne font pas partie de cette statistique.
