Durée du Crédit Immobilier : Moins de Charges ou Moins d'Intérêts ?
Prolonger un crédit immobilier de 25 à 30 ans réduit les mensualités mais augmente le coût total des intérêts de 268 000 shekels pour un prêt de 1,5 million.
Le choix de la durée du crédit immobilier influence le budget familial pendant des décennies. Une période de remboursement plus longue réduit la mensualité et laisse plus d'argent pour les dépenses courantes, mais augmente considérablement le montant total des intérêts versés à la banque.
Comparaison entre 25 et 30 ans
Prenons l'exemple d'une hypothèque de 1,5 million de shekels à un taux d'intérêt annuel fixe de 5 %, sur une tranche non indexée. Sur une période de 25 ans, le remboursement mensuel sera d'environ 8 770 shekels. Sur 30 ans, la mensualité descend à environ 8 050 shekels. Une famille qui choisit la période longue économise environ 720 shekels par mois.
Cependant, cette économie mensuelle a un coût élevé. En 25 ans, le total des intérêts atteindra environ 1,13 million de shekels, contre environ 1,4 million de shekels sur 30 ans. Autrement dit, prolonger le prêt de cinq ans coûtera environ 268 000 shekels supplémentaires.
Gestion du flux de trésorerie
Malgré tout, l'extension de la période peut être une décision judicieuse. Une famille disposant d'un revenu net de 25 000 shekels et remboursant 8 770 shekels par mois alloue environ 35 % de ses revenus au crédit.
La décision doit reposer sur le montant du remboursement que la famille peut assumer confortablement, même en période de hausse des dépenses.
