0 % de fonds propres : Le changement radical examiné dans l'aide au prêt hypothécaire

La loi sur l'aide au prêt hypothécaire revient-elle par la petite porte après l'opposition du ministère des Finances ? Au cours des dernières 24 heures, le ministère de la Construction et du Logement a décidé de créer une équipe interministérielle, en coopération avec le département du budget et le comptable général du ministère des Finances, afin d'examiner les critères d'octroi d'aide dans le cadre des prêts au logement.

D'après nos vérifications, il apparaît que l'État ne définit pas cette proposition comme une tentative de relancer la question des subventions aux prêts hypothécaires, rejetée par le ministère des Finances et soutenue par le Premier ministre Benyamin Nétanyahou et son conseiller économique, le professeur Avi Simhon. Cependant, selon les points principaux de la proposition présentée dans le cadre d'un appel à propositions, on peut supposer que ce qui a été écarté par la porte principale du ministère des Finances pourrait revenir à l'approche des élections. Il a été porté à la connaissance d'ice que cette démarche a reçu l'accord de personnalités du Likoud, menées par le ministre de la Construction Haïm Katz, considéré comme un proche de Nétanyahou.

L'appel à propositions vise à examiner la pertinence des critères existants pour l'octroi d'une aide au prêt hypothécaire et à soumettre des recommandations pour la mise à jour du système de points et des conditions d'éligibilité. La proposition appelle à examiner l'impact de paramètres tels que la situation familiale, le nombre d'enfants, le service militaire ou national, le service de réserve, les zones de résidence et les caractéristiques de la population.

L'équipe a annoncé qu'elle invite le public, les organisations professionnelles, les organismes publics et les associations à but non lucratif à soumettre des positions, des données et des études sur le sujet des critères d'aide au prêt hypothécaire. L'équipe examinera toutes les réponses reçues et choisira les parties qui seront invitées à présenter leurs positions.

Avi Yusupov, vice-président de l'Association des conseillers en prêts hypothécaires, a déclaré : « L'Association a proposé au ministère du Logement de mener une réforme globale des prêts d'éligibilité, en mettant à jour les montants de l'aide et en adaptant le mécanisme à la réalité du marché actuel, à l'instar du modèle réussi exploité par le ministère de la Défense. Nous pensons qu'il est juste que l'État revienne à l'exploitation d'un outil d'aide direct, flexible et ciblé qui aidera les jeunes couples et les primo-accédants de manière juste et efficace, tout en maintenant l'indépendance de la Banque d'Israël ».

Certains pensent que l'histoire principale de cet appel à propositions est la crise aiguë du logement en Israël, qui place devant les jeunes couples un obstacle presque insurmontable sous la forme d'une exigence de fonds propres de centaines de milliers de shekels. Cette exigence ignore la réalité sur le terrain : de nombreuses familles paient aujourd'hui des loyers mensuels égaux ou supérieurs au montant d'un paiement hypothécaire potentiel.

Yoel Copeland, directeur de la division privée du fonds de crédit non bancaire « Ogen », propose un nouveau mécanisme basé sur une « capacité de remboursement prouvée », qui transforme le montant actuel du loyer de la famille en plafond d'exemption exclusif des fonds propres.

Comment ce schéma change-t-il les règles du jeu ?

• Pour les acheteurs : Une famille qui paie régulièrement un loyer (par exemple 5 000 shekels) pourra traduire cette composante en un prêt hypothécaire allant jusqu'à un million de shekels sur 25 ans à 0 % de fonds propres, augmentant le taux de financement jusqu'à 99 %.

• Pour les vendeurs : Les entrepreneurs recevront le prix total du marché pour les appartements, la source de l'argent provenant directement de la banque. Cela crée un marché ciblé pour les appartements dans la fourchette de prix d'un à un million et demi de shekels, offrant une incitation économique à la construction de logements accessibles sans loteries arbitraires.

« Remplacer l'obstacle obsolète des fonds propres par un test de capacité de remboursement réel ouvrira la porte à un premier appartement pour des milliers de familles en Israël », conclut-il.