La société technologique de Tel-Aviv qui a devancé les banques israéliennes sur la route de l'Amérique
Alors que les grandes banques israéliennes envisagent de modifier leurs normes comptables pour être cotées à Wall Street, Nayax les devance en créant une branche bancaire américaine indépendante qui proposera des solutions de crédit et de financement du fonds de roulement. Cette mesure vise à réduire la dépendance vis-à-vis d'entités externes sur le marché américain, qui représente environ 40 % des revenus de l'entreprise, et à approfondir les services aux entreprises.
Le journal Globes a révélé cette semaine la révolution prévue par le superviseur des banques, Dani Hahiashvili, qui permettra aux cinq plus grandes banques israéliennes de modifier leurs normes comptables afin de commencer à être cotées à Wall Street. Il s'agit d'une mesure susceptible de modifier les règles de négociation des actions des banques cotées à la Bourse de Tel-Aviv. Et voici que la société de fintech cotée à la Bourse de Tel-Aviv et au NASDAQ, Nayax, pourrait les devancer et devenir elle-même une banque américaine.
Nayax, dirigée par le PDG et président du conseil d'administration, Yair Nahmad, a annoncé jeudi avoir déposé une demande auprès du département bancaire de l'État du Connecticut aux États-Unis pour créer une banque dont elle serait l'unique propriétaire. Le nom de la banque est Nayax America Bank. Si sa création est approuvée, elle opérera sous une licence d'État et n'acceptera pas de dépôts, ne proposera pas de produits aux clients privés et n'exploitera pas d'agences.
Du paiement au crédit : comment fonctionnera la nouvelle banque
Il s'agit d'une mesure destinée à faire passer Nayax du statut de fournisseur de services de paiement à celui d'entité accordant elle-même des crédits. Une fois la licence obtenue, la banque pourra proposer aux clients de l'entreprise aux États-Unis des cartes professionnelles, des systèmes de gestion et de contrôle des dépenses, ainsi que des solutions de financement du fonds de roulement — notamment des avances basées sur le chiffre d'affaires des paiements et le financement d'équipements — directement depuis la plateforme Nayax. La banque sera détenue par la filiale américaine de Nayax, qui est une société holding américaine créée à cet effet.
Les États-Unis sont le plus grand marché de Nayax et représentent environ 40 % de ses revenus mondiaux. Jusqu'à présent, l'entreprise s'appuyait sur des licences de paiement et d'émission de cartes dans l'Union européenne, au Royaume-Uni et en Israël, et la possession de sa propre infrastructure réglementaire en Amérique du Nord devrait réduire la dépendance vis-à-vis d'entités externes et approfondir la part de l'entreprise dans les activités financières de ses clients.
Parallèlement, Nayax a lancé un service de gestion de compte et de solde pour les petites et moyennes entreprises opérant sur sa plateforme. Le service fonctionne sous la licence de la société Eidan et n'est pas conditionné par l'obtention de la nouvelle licence bancaire ; même après sa création, Eidan continuera de détenir les fonds des clients, car la banque n'acceptera pas de dépôts.
La direction de la nouvelle banque est composée de cadres supérieurs de l'entreprise elle-même : Carly Furman, PDG de Nayax North America, en sera la PDG, Sagit Manor la directrice financière et Haim Pinto le directeur technique. Le conseil d'administration initial comprendra Furman, Aaron Greenberg, directeur de la stratégie de Nayax, et Patrick Moroney en tant qu'administrateur indépendant. Par la suite, le conseil d'administration devrait s'élargir à cinq membres, dont trois seront indépendants.
Nayax, fondée en 2005 en tant que développeur de solutions de paiement pour les distributeurs automatiques, emploie environ 1 250 personnes dans 13 bureaux de vente. Elle est entrée en bourse à Tel-Aviv en 2021 et au NASDAQ en 2023. Sa valeur boursière actuelle à Tel-Aviv s'élève à environ 7 milliards de shekels, et son action a augmenté de 34 % au cours de l'année écoulée.
