La révolution de la longévité et votre argent : comment préparer votre portefeuille à une longue vie | Shlomo Maoz
Les personnes âgées israéliennes vivent plus longtemps, mais souffrent aussi davantage de maladies telles que la démence et la maladie d'Alzheimer. La forte augmentation de l'espérance de vie nécessite des ressources financières qui ne sont pas toujours disponibles. L'épargne-retraite peut faire la différence entre le bien-être et le besoin.
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La révolution de l'espérance de vie en Israël se poursuit : l'espérance de vie des hommes de 67 ans, l'âge de la retraite atteint par la plupart des hommes, a atteint 18,4 ans, tandis que l'espérance de vie des femmes de 62 ans s'établit, selon les dernières données du CBS, à 25,2 ans.
Le troisième âge commence à 65 ans et plus, et le grand âge à 85 ans et plus. L'espérance de vie des hommes juifs de 85 ans atteint 6,9 ans et celle des femmes juives de 85 ans 7,6 ans. Ces chiffres peuvent être attribués à l'excellent système de santé israélien, abordable pour tous ; à la baisse du tabagisme ; à l'augmentation du niveau d'éducation ; et à la nouvelle norme qui se développe pour prévenir la solitude grâce aux « relations du second chapitre », car certains affirment que la solitude raccourcit l'espérance de vie tout comme la cigarette.
L'espérance de vie de l'ensemble de la population a augmenté au cours des 50 dernières années de 10 à 12 ans. À chaque génération, il y a une augmentation de l'espérance de vie d'environ six ans — six ans de plus que les parents et encore 12 ans de plus que les grands-parents. Cet ajout nécessite de plus en plus de ressources financières. Bien que la science parvienne à bien gérer certaines maladies, nous rencontrons simultanément, en raison de l'augmentation de l'espérance de vie, des maladies dont la plupart du public ne souffrait pas auparavant, comme la démence.
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Entre 1996 et 2022, le taux de décès par cancer est passé de 248,6 pour cent mille personnes à 164,9 ; les décès par maladie cardiaque sont passés de 197,4 à 49,4 ; les décès dus au diabète de 52,3 à 35,7 ; les décès résultant de maladies cérébrovasculaires de 119,6 à 29,8. Ces données sont une reconnaissance de la médecine israélienne. Seules les maladies infectieuses ont enregistré une augmentation, passant de 20,2 à 36,5 pour cent mille, en raison de la résistance aux antibiotiques et de la densité hospitalière.
La longévité entraîne une rencontre avec la démence, auparavant considérée comme rare. Les décès dus à la démence ont augmenté en 2022 pour atteindre un taux de 8,3 pour 100 000 contre seulement 2,3 en 1998 — un bond de 263 %. L'augmentation de l'espérance de vie entraîne également une augmentation des décès dus à la maladie d'Alzheimer (65 % d'augmentation).
Ces maladies font peser un lourd fardeau sur les familles. À 65 ans, les femmes devraient vivre 11 ans dans un état de santé partiellement dégradé, et les hommes 7,6 ans dans un état fonctionnel partiellement dégradé. Une personne âgée fragile exigera de la famille qu'elle mette de côté une somme mensuelle moyenne de 35 000 shekels pour maintenir sa dignité.
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En général, les familles peuvent faire faillite en tentant de maintenir la dignité des personnes âgées. Le ministère des Finances, manquant de ressources en raison de la guerre, cherche des moyens d'économiser, et le prochain plan est de réduire les prestations pour la population qui épargne pour la retraite. Le Trésor espère économiser 3 milliards de shekels par an grâce à une réforme complète de l'épargne-retraite.
Le Trésor envisage de réduire la cotisation de retraite obligatoire de 18,5 % du salaire à 14 %. Le revenu net augmentera immédiatement, mais la future pension diminuera. Il existe également une intention de réduire l'exonération fiscale sur les gains en capital dans les pensions et d'annuler les avantages de l'amendement 190. Que doit faire le public ? À partir de la cinquantaine, augmentez l'épargne privée, insistez sur le droit à un fonds de formation (« keren hishtalmut ») et retardez l'âge de la retraite autant que possible.
L'apprentissage et la formation professionnelle sont essentiels. Si l'employeur vous met à la retraite, cherchez à l'avance un lieu de travail alternatif ou devenez indépendant. En Israël, il y a environ 487 000 indépendants, et si vous êtes votre propre employeur, personne ne peut vous licencier — mais la persévérance et l'autodiscipline sont nécessaires.
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Investir l'épargne sur le marché des capitaux est essentiel pour augmenter le taux de fonds propres de la famille. Les craintifs préfèrent des canaux trop solides avec de faibles rendements, qui ne couvrent pas les besoins d'une population dont l'espérance de vie augmente sans arrêt. Chacun doit apprendre autant qu'il peut sur le marché des capitaux, consulter des conseillers agréés et prendre un risque pour augmenter le capital dont vous aurez besoin. Ne gaspillez pas l'argent accumulé en décorations sans importance. Il vaut mieux investir dans la préservation du cerveau en apprenant des langues et en faisant face aux défis technologiques.
Environ 34 % des personnes de 65 ans et plus ressentent la solitude. Le dilemme sera entre rester au sein de la famille que vous avez aidée tout au long de votre vie, ou déménager dans un logement protégé au coût de centaines de milliers de shekels par an. Avez-vous approfondi votre culture numérique ? Avez-vous investi correctement ? N'est-il pas temps de se plonger dans les secrets du marché des capitaux avant, Dieu nous en préserve, que vous ne soyez atteint de démence ?
