Les écarts de taux bancaires en Israël révèlent des divergences de coûts

Les banques israéliennes continuent de générer des bénéfices substantiels grâce à la marge d'intermédiation entre les taux de dépôt et de prêt, tandis que les soldes des comptes courants des ménages ont atteint 236 milliards de shekels en août. Le total des dépôts des ménages s'élevait à environ 32,7 milliards de shekels, alors que le taux d'intérêt moyen sur le crédit restait nettement plus élevé à 7,93% par rapport aux rendements de l'épargne.

Trates d'emprunt et marges bancaires

Le taux d'intérêt moyen sur les dépôts de 6 à 12 mois s'établit à 3,54%, tandis que les dépôts journaliers rapportent seulement 0,72%. En revanche, les coûts d'emprunt varient considérablement d'une institution financière à l'autre, les taux d'intérêt des prêts oscillant entre 3,79% et 16,34%. Une comparaison des taux médians révèle de fortes disparités entre les prêteurs du marché.

"Chaque client doit mener un processus d'appel d'offres entre les banques. Vous pouvez économiser des milliers de shekels par an, et même plus, grâce à cette méthode."

First Digital Bank (One Zero) propose le taux d'intérêt médian sur les prêts le plus bas, à 6,09%, suivi par la Banque Massad à 6,25% et la Banque Leumi à 6,84%. En revanche, la Banque Mercantile Discount affiche le taux médian le plus élevé, à 11,186%, reflétant un profil de risque plus large au sein de sa clientèle. Des institutions majeures telles que la Banque Hapoalim et Mizrahi Tefahot affichent des taux médians respectifs de 9.05% et 9.97%.

Arriérés hypothécaires et coût de la vie

Le coût de la vie élevé et les taux d'intérêt élevés ont pesé sur le revenu disponible des ménages ces dernières années, entraînant une hausse de la demande de prêts. Cependant, les données sur les impayés hypothécaires pour le mois d'août ont montré une tendance à la baisse continue, avec seulement environ 0,6% des emprunteurs en retard de remboursement, pour un total d'environ 4,1 milliards de shekels.