Assurance nationale : comment sont calculées les pensions de vieillesse

Après 50 ans de travail et de cotisations à l'Assurance nationale (Bituah Leumi) et à l'assurance maladie, beaucoup s'attendent à recevoir à l'âge de la retraite une pension qui reflète les sommes transférées tout au long de leur vie. Cependant, en pratique, l'Assurance nationale ne fonctionne pas comme un plan d'épargne personnel, et la pension de vieillesse n'est pas calculée en fonction du montant que chaque personne a payé au cours de ses années de travail.

Un travailleur ayant gagné 10 000 shekels par mois et un travailleur ayant gagné 40 000 shekels par mois peuvent recevoir une pension de vieillesse de base similaire, bien que l'écart dans les paiements qu'ils ont effectués au fil des ans puisse atteindre des centaines de milliers de shekels.

En 2026, la pension de vieillesse de base pour une personne seule s'élève à 1 838 shekels par mois. À 80 ans, la pension passe à 1 941 shekels par mois. Un supplément d'ancienneté de 2 % pour chaque année complète d'assurance peut être ajouté au montant de base, jusqu'à un plafond de 50 %. Une personne ayant accumulé au moins 25 ans d'assurance donnant droit au supplément maximum peut atteindre environ 2 757 shekels par mois, avant déductions et autres suppléments.

Combien d'argent un travailleur paie-t-il sur 50 ans ?

Prenons l'exemple d'un travailleur ayant gagné 15 000 shekels par mois. Selon les taux de 2026, le travailleur paie environ 1 217 shekels par mois à l'Assurance nationale et à l'assurance maladie, tandis que l'employeur ajoute environ 902 shekels par mois.

Au total, il s'agit d'environ 2 119 shekels par mois transférés pour ce travailleur, soit environ 25 400 shekels par an.

Si nous maintenons le même salaire réel tout au long de 50 ans de travail, le travailleur paiera environ 730 000 shekels de sa poche sur cette période. L'employeur ajoutera environ 541 000 shekels supplémentaires. Ensemble, il s'agit d'un montant cumulé d'environ 1,27 million de shekels qui seront transférés au cours des années de travail.

D'un autre côté, si cette même personne reçoit une pension avec le supplément d'ancienneté maximum, d'un montant d'environ 2 757 shekels par mois aux prix de 2026, pendant 20 ans de retraite, le montant total qu'elle recevra s'élèvera à environ 662 000 shekels.

Apparemment, il semble que le montant que le travailleur recevra soit nettement inférieur au montant transféré pour lui au fil des ans. Cependant, une telle comparaison ne reflète pas le mécanisme de fonctionnement de l'Assurance nationale.

Une partie des paiements du travailleur et de l'employeur est destinée à l'assurance maladie et non seulement à la pension de vieillesse. De plus, les cotisations à l'Assurance nationale financent d'autres droits tels que le chômage, la maternité, l'invalidité, les accidents du travail, les soins de longue durée et les pensions de réversion.

Au-delà de cela, les fonds ne sont pas conservés sur le compte personnel du travailleur et ne sont pas investis pour lui à titre privé. Il s'agit d'un mécanisme de répartition, où les travailleurs actuels aident à financer les pensions versées aujourd'hui, et à l'avenir, d'autres travailleurs financeront une partie de leurs pensions.

Par conséquent, il n'est pas possible de traiter les paiements à l'Assurance nationale comme une épargne personnelle qui est restituée au travailleur avec intérêts à l'âge de la retraite.

L'objectif de la pension de vieillesse est d'assurer un filet de sécurité de base pour ceux qui remplissent les conditions d'éligibilité et ont accumulé une période d'assurance. Elle n'est pas destinée à maintenir le niveau de vie que le travailleur avait au cours de ses années de travail.

En conséquence, les hauts revenus paient des montants plus élevés au fil des ans, mais leur pension n'augmente pas en conséquence de manière complète. Cela fait partie d'un mécanisme de redistribution, où les hauts revenus aident à financer les services et les prestations pour l'ensemble de la population.

Pour ceux qui n'ont pas de revenus suffisants, il existe une possibilité de recevoir un complément de revenu, sous réserve de tests de revenus et de patrimoine. En 2026, le montant total pour une personne seule âgée de 70 à 80 ans peut atteindre environ 4 418 shekels par mois.

La pension de vieillesse n'est pas destinée à remplacer un salaire. En Israël, il existe une retraite obligatoire, à laquelle le travailleur et l'employeur déposent des fonds qui sont accumulés au nom du travailleur, investis au fil des ans, et censés être la principale source de revenu après la retraite.

Par conséquent, un examen correct de la situation du travailleur après la retraite doit inclure toutes les sources de revenu, y compris la pension de vieillesse et l'épargne retraite accumulée au cours des années de travail.

En fin de compte, même après 50 ans de paiement à l'Assurance nationale, la pension reçue ne constitue pas un remboursement direct des sommes payées tout au long de la carrière. Il s'agit d'un mécanisme d'assurance destiné à fournir un revenu de base à un âge avancé, tandis que le maintien du niveau de vie dépend principalement de l'épargne retraite accumulée au fil des ans.