« Moneymaxxing » : la nouvelle tendance sur le marché et comment vous pouvez aussi en faire partie

Alors que de plus en plus de personnes cherchent des moyens d'améliorer leur situation économique, une nouvelle tendance gagne du terrain sur les réseaux sociaux — et contrairement à la plupart des tendances virales, elle ne nécessite pas de dépenser un seul shekel. Au contraire.

La tendance, surnommée « Moneymaxxing », encourage les gens à maximiser leur budget : réduire les dépenses fixes, utiliser pleinement les points et les avantages des cartes de crédit et des clubs clients (une sous-tendance appelée « Points-maxxing »), et transférer chaque shekel disponible vers une épargne à taux d'intérêt élevé.

C'est la nouvelle version du « maxxing » — une série de tendances qui ont déjà conquis le web : du « sleep-maxxing » (optimisation du sommeil) au « fiber-maxxing » (augmentation de l'apport en fibres alimentaires) et bien sûr le « looks-maxxing ». Cette fois, au lieu d'un corps plus sain, l'objectif est un compte bancaire plus sain.

« Le Moneymaxxing consiste aujourd'hui à tirer le maximum de votre argent, grâce à l'initiative, à l'ingéniosité et à la créativité, pour parvenir à une vie d'abondance », déclare Winnie Sun, associée et co-PDG de la société de gestion de patrimoine Sun Group Wealth Partners. Selon elle, il s'agit d'un changement culturel — « ne pas vivre avec moins, mais chercher plus pour soi-même ».

Le psychologue et planificateur financier Brad Klontz le formule ainsi : « C'est la frugalité qui est redevenue cool, et j'adore ça ». Selon lui, c'est une alternative bien plus saine à une habitude trop répandue depuis trop longtemps — l'épuisement total de la limite de crédit.

Le contexte de cette tendance réside dans une réelle détresse économique. Aux États-Unis, les soldes de dettes sur cartes de crédit ont augmenté de 4,4 % au cours de l'année écoulée, pour atteindre un niveau cumulé de 1,14 billion de dollars, selon un rapport de la société de données de crédit TransUnion. La dette moyenne par consommateur s'élève déjà à 6 610 dollars.

En raison du coût de la vie, les jeunes ont du mal à voler de leurs propres ailes. Plus de la moitié des milléniaux et 72 % de la génération Z dépendent encore financièrement de leurs parents, selon une enquête Northwestern de 2026. En moyenne, les jeunes ne s'attendent plus à une indépendance financière avant l'âge de 37 ans.

Les experts recommandent de commencer par une cartographie ordonnée des flux de trésorerie : revenus par rapport aux dépenses fixes. L'objectif est d'identifier les modèles de dépenses qui ne vous servent plus. À partir de là, il convient de se fixer un objectif clair et réalisable — réduction de la dette ou constitution d'un filet de sécurité — qui aidera à maintenir la motivation.

Le conseil principal est l'automatisation. Les ordres permanents de virement vers l'épargne ou pour un remboursement accru des dettes fixent les bonnes habitudes et réduisent la tentation de dépenser. Les outils de budgétisation basés sur l'intelligence artificielle identifient également les modèles de dépenses et suggèrent des moyens d'économiser.

Dans un environnement de taux d'intérêt qui récompense encore l'épargne, chaque shekel qui dort sur un compte courant au lieu d'être sur un dépôt ou un fonds monétaire est une opportunité manquée. Qu'il s'agisse d'un versement supplémentaire sur un fonds de formation (Keren Hishtalmut), de la vérification des frais de gestion de la retraite ou simplement du transfert de l'argent disponible vers un instrument rémunéré — le principe est le même : extraire plus de ce que vous avez déjà, afin de vous construire un avenir financier plus confortable.