Comment la génération Z a appris à investir sur TikTok et échappe aux banques

La plus jeune génération sur le marché a appris les intérêts composés sur l'écran d'un smartphone, en format vertical, en moins d'une minute. Marton Yonash, PDG de WalletInvestor.com, affirme qu'il s'agit du changement le plus sous-estimé de la finance de détail aujourd'hui : « La génération Z n'a pas rejeté le conseil financier ; elle l'a déplacé là où l'industrie ne regardait pas. Au moment où les banques s'en sont aperçues, le conseiller le plus digne de confiance d'un jeune de dix-neuf ans était un algorithme, et son premier portefeuille d'investissement avait déjà trois ans. »

L'accélération de l'entrée en bourse

La chronologie confirme ce constat. L'enquête Modern Wealth de Charles Schwab situe l'âge moyen de début d'investissement de la génération Z à 19 ans. Les Baby-Boomers y sont parvenus à 35 ans, la génération X à 32 ans, et les Millennials à 25 ans. Arta Finance a constaté que 54 pour cent de la génération Z ont investi avant l'âge de 21 ans, contre 31 pour cent des Millennials. La raison n'est pas le génie mais la réduction des frictions : ce qui nécessitait autrefois un courtier, un dépôt minimum et un après-midi de paperasse ne demande plus que quelques pressions sur l'écran, les actions fractionnées entrant dans l'argent de poche.

Lorsque la bourse devient une application, le professeur est souvent un influenceur. 62 % de la génération Z considèrent TikTok comme une source de connaissances financières, et les algorithmes guident 79 % des jeunes adultes tout au long de leur éducation financière. Une partie de ce contenu est excellente. Une grande partie ne l'est pas, et faire la distinction entre les deux requiert précisément l'expérience qui fait défaut à l'investisseur débutant.

Les risques des « finfluenceurs »

Le CFA Institute a constaté qu'une seule vidéo de recommandation d'investissement sur cinq par des « finfluenceurs » révélait un quelconque intérêt commercial. Dans une enquête d'Intuit, 48 pour cent de la génération Z ont admis avoir acheté des cryptomonnaies sans comprendre réellement le fonctionnement de la blockchain.

La facture est bien réelle. Lors de récentes enquêtes américaines, un jeune adulte sur cinq ayant suivi des conseils en ligne trompeurs a perdu plus de 1 000 dollars, et un tiers a reporté une décision financière importante en raison de ce qu'il avait vu en ligne.

« Ils disent aux chercheurs qu'ils ne font pas confiance à TikTok, et l'utilisent quand même. C'est gratuit, c'est rapide et cela parle leur langage. Le canal bon marché l'emporte même lorsque la qualité est jugée pire. »

Anxiété financière et résilience

Cette habitude s'inscrit dans une vision du monde plus large. 67 % de la génération Z considèrent que de multiples sources de revenus sont une condition préalable à la sécurité, 59 % ont un emploi secondaire, et les trois quarts prévoient de travailler aussi longtemps que leur corps le leur permettra. Pourtant, l'analyse de Vanguard a révélé que, selon des critères objectifs, la génération Z est la mieux préparée pour une retraite en laquelle elle ne croit pas. Leur anxiété s'est transformée en stratégie d'épargne : les données d'Empower montrent qu'ils sont 45 % plus enclins que les investisseurs plus âgés à continuer d'acheter lorsque les marchés baissent.

Leur habitude de TikTok leur coûte donc des frais, de mauvaises transactions et des plans abandonnés. Mais l'appétit qui se cache derrière, à savoir commencer jeune et vouloir apprendre, est leur actif le plus précieux. Quiconque répondra à cet appétit par des conseils honnêtes, rapides et dans un langage simple, gagnera toute une génération de clients.