Banques, n'éduquez pas nos enfants sur l'argent

Le système financier en Israël s'est découvert une nouvelle cible : nos enfants. Il est difficile de manquer les campagnes qui ont récemment fait leur apparition à la télévision, sur les panneaux d'affichage et dans d'autres supports publicitaires. Les banques, les sociétés de cartes de crédit et les applications de paiement lancent des portefeuilles numériques, des cartes prépayées, des plans d'épargne et des contenus visant à apprendre aux enfants à gérer leur argent. Une banque a lancé une plateforme pour les enfants à partir de huit ans, une application populaire détenue par des banques propose déjà un portefeuille numérique pour les jeunes, et les sociétés de crédit proposent des cartes dédiées permettant aux parents de charger de l'argent de poche et de suivre les dépenses.

À première vue, il s'agit d'une évolution positive. Les enfants doivent apprendre à gérer l'argent dès leur plus jeune âge. La question est de savoir qui les enseigne, et surtout quelle conception financière se cache derrière la leçon. Pendant des décennies, le système financier traditionnel en Israël n'a pas mené de révolution en matière d'éducation financière. Au contraire, il a profité d'un public qui contracte des prêts, utilise le crédit, laisse de l'argent sur des comptes courants et dépose des économies dans des produits bancaires, parfois à un taux d'intérêt qui ne reflétait pas les alternatives qui s'offraient à lui.

Combien de clients ont reçu au fil des ans un appel téléphonique de la banque leur expliquant qu'il valait la peine d'en apprendre davantage sur le marché des capitaux, de comprendre ce qu'est un investissement à long terme ou comment l'inflation érode l'argent qui ne génère pas un rendement suffisant ? Et combien de fois, en revanche, ont-ils reçu des offres de prêts, de lignes de crédit ou de dépôts ?

Le problème n'est pas qu'un dépôt soit un mauvais produit ou qu'un prêt soit toujours une erreur. Ils ont leur place dans une planification financière appropriée. Le problème est la vision du monde selon laquelle la banque est à la fois celle qui vend le produit et celle qui est censée nous apprendre à le choisir. Maintenant, ce même système cherche à entrer encore plus tôt dans notre vie financière — dès l'âge de huit ans. Et cela arrive précisément au moment où le public commence à changer.

Ces dernières années, une révolution financière par le bas s'est développée en Israël. Les jeunes apprennent à investir via les réseaux sociaux, les podcasts, les communautés et les contenus indépendants. De plus en plus de personnes demandent ce qu'elles font de leur argent, combien de frais de gestion elles paient, dans quoi leur retraite est investie, quelle est la différence entre un dépôt et un investissement et quelle est la signification des intérêts composés au fil des ans. Tout contenu sur le web n'est pas de qualité, et chaque influenceur financier n'est pas une source de connaissances. C'est précisément pour cette raison qu'une véritable éducation financière, large et indépendante, est nécessaire, celle qui apprend aux enfants à réfléchir et non à choisir un produit.

Un enfant doit comprendre le budget, l'épargne, l'investissement, le risque, le rendement, l'inflation et les intérêts composés. Il doit savoir que la banque est un fournisseur de services, et non une autorité financière suprême, et comprendre que lorsqu'une entité financière lui propose un produit, cette entité a également un intérêt économique. Les banques sont autorisées à développer des produits pour les enfants et même à les concurrencer. Mais nous ne devons pas leur donner la propriété de l'éducation financière de la prochaine génération.

La révolution a déjà commencé. Le public devient plus conscient, plus critique et plus instruit financièrement. Maintenant, nous devons nous assurer que nos enfants avancent aussi d'un pas de plus, et ne reviennent pas à la conception selon laquelle apprendre sur l'argent signifie apprendre quel produit la banque veut que nous achetions.

Adva Hankin est agent d'assurance et planificatrice financière.