1,3 million d'enfants en Israël épargnent via un programme que leurs parents n'ont jamais choisi
25,4 milliards de shekels ont déjà été accumulés dans le cadre du programme « Épargne pour chaque enfant », et le bénéfice cumulé a atteint 3,85 milliards. Cependant, 37 % des parents renoncent à doubler le dépôt mensuel, et près de la moitié ne prennent pas la peine de choisir un parcours d'investissement. Le chiffre le plus inquiétant : 80 % des enfants ayant reçu un parcours par défaut sont le deuxième enfant ou plus dans la famille. Et les banques ? 98 119 comptes d'épargne y ont été fermés en un an.
Le programme « Épargne pour chaque enfant » termine l'année 2025 avec des chiffres probants : 3 633 573 plans d'épargne actifs, 25,4 milliards de shekels transférés depuis janvier 2017, et un bénéfice cumulé d'environ 3,85 milliards de shekels. Ces données sont issues du rapport annuel publié par l'Administration de la recherche et de la planification de l'Institut national d'assurance (Bituach Leumi).
Cependant, derrière ces titres se cache une réalité moins flatteuse. En 2025, des dépôts ont été effectués sur 3 455 443 plans, mais seulement dans 2 182 409 d'entre eux (63,2 %) les parents ont choisi d'ajouter 57 shekels de leur poche pour doubler l'épargne. Cela signifie que près de 1,3 million d'enfants reçoivent exactement la moitié de ce qu'ils pourraient obtenir. Parallèlement, pour 1 312 519 plans (33,1 %), le parcours d'investissement a été choisi par défaut par l'Institut national d'assurance.
« La recherche montre que les parents ne sont pas assez impliqués dans le choix des parcours et ne profitent pas de l'option de doubler le montant via l'allocation enfant », a déclaré Nitza Kasir, ancienne directrice adjointe de la recherche à l'Institut national d'assurance. Un an plus tard, la situation a peu évolué.
25,4 milliards de shekels : répartition des contributions
Sur le montant cumulé, 17,7 milliards de shekels (70 %) ont été déposés par l'État, tandis que 7,7 milliards de shekels (30 %) proviennent des parents. Rien qu'en 2025, environ 3,56 milliards de shekels ont été déposés.
Le programme arrive à maturité. En 2025, 122 300 plans ont été intégralement remboursés et 2 960 partiellement, pour un total d'environ 1,075 milliard de shekels. Le remboursement moyen était d'environ 8 600 shekels par enfant, une somme respectable pour un jeune de 18 ans. De plus, environ 433 000 subventions ont été versées en 2025 à des enfants ayant atteint l'âge de 3, 18 et 21 ans, pour un total de 193,3 millions de shekels.
Le deuxième enfant paie le prix
La conclusion la plus frappante du rapport est que sur 38 729 enfants nés en 2025 ayant reçu un parcours par défaut, seuls 7 970 (20 %) sont des premiers-nés, contre 30 759 (80 %) pour les deuxièmes enfants ou plus. L'écart est constant : 77 % des parents choisissent activement un plan pour leur premier enfant, contre seulement 63 % pour les suivants.
Le directeur général de l'Institut national d'assurance, Tzvika Cohen, a souligné : « C'est le moment d'appeler les parents à s'impliquer davantage dans le choix des plans d'épargne. Cette implication fait la différence entre des dizaines de milliers de shekels et des centaines de milliers de shekels pour les enfants de la famille. »
Les banques saignent : 98 119 comptes fermés en un an
Un amendement législatif entré en vigueur en janvier 2025 a permis aux parents d'arrêter les dépôts bancaires pour ouvrir des épargnes dans des fonds de prévoyance. Résultat : 98 119 comptes ont été transférés des banques vers ces fonds.
La Banque Hapoalim a subi le plus fort impact avec 40 103 comptes fermés (40,9 % du total). Fin 2025, il ne restait que 583 504 plans actifs dans les banques (16 % du marché), contre 3 050 069 dans les fonds de prévoyance (84 %).
Les données justifient cette migration : le rendement global dans les banques depuis le début du programme s'établit à 11,6 %, contre environ 16,1 % pour les fonds de prévoyance.
L'article complet a été initialement publié sur Bizportal.
