WeSure Finance développe son portefeuille de crédit non bancaire à 100 millions

Le groupe d'assurance et de services financiers WeSure Global Tech, qui contrôle Ayalon Insurance et WeSure Insurance, élargit ses activités de financement d'entreprise et de crédit non bancaire par le biais de sa filiale WeSure Finance. Ayant débuté ses activités ces derniers mois après avoir obtenu une licence de crédit élargie et une licence d'émission de garanties auprès de l'Autorité du marché des capitaux, des assurances et de l'épargne, la société a rapidement amassé un portefeuille de crédits et de garanties d'environ 100 millions de shekels.

WeSure Finance s'adresse à une vaste gamme de clients professionnels, comprenant des entreprises manufacturières et de taille moyenne en phase de croissance, des sociétés cotées, des entrepreneurs et des promoteurs immobiliers. Ses activités se concentrent sur l'industrie, le commerce et les services, proposant des solutions de financement et de garanties adaptées aux besoins des clients et à l'objet de chaque transaction.

Dans le cadre de son processus de souscription, l'entreprise analyse le profil personnel de l'emprunteur ainsi que les caractéristiques de la transaction, en plus d'examiner les rapports financiers historiques. Cette approche vise à personnaliser la structure du crédit en fonction des besoins spécifiques et de l'activité commerciale du client.

L'un des principaux domaines d'activité de la société est l'émission de garanties non bancaires pour les entreprises. Elle propose des garanties d'appel d'offres, d'exécution, de bonne fin, d'acompte, de location et de fournisseurs, ainsi que des garanties garantissant des paiements, le paiement de taxes sur la plus-value et l'obtention de licences et de permis. Ces solutions permettent aux entreprises de diversifier leurs sources de garanties, de réduire le besoin d'immobiliser des liquidités et d'éviter de bloquer leurs lignes de crédit bancaire.

Un autre domaine clé est le financement garanti par l'immobilier. L'entreprise accorde des prêts sur des biens existants, propose des financements pour l'acquisition de terrains et fournit des financements pour l'immobilier productif de revenus par le biais de premiers ou seconds privilèges. De plus, elle offre aux promoteurs un financement de stock d'appartements dédié, leur permettant de libérer des fonds propres pour financer de nouveaux projets.

Parallèlement, WeSure Finance propose des solutions de crédit en fonds de roulement pour les sociétés nécessitant des liquidités pour leurs opérations courantes. La société collabore également avec des comptables, des conseillers financiers, des agents d'assurance et des prêteurs professionnels pour toucher les entreprises ayant besoin de solutions de financement.

Cette expansion intervient dans un contexte de concentration élevée sur le marché du crédit aux entreprises. Selon les données présentées, le marché du crédit aux petites et moyennes entreprises est estimé à environ 404 milliards de shekels, dont près de 92,3 % sont détenus par le système bancaire, tandis que la part des entités non bancaires ne représente que 6 % environ.

Des données supplémentaires publiées dans le cadre de la promotion de la base de données de crédit aux entreprises révèlent des lacunes dans la couverture des besoins de financement. Environ 48 % des entreprises interrogées ont besoin de crédits supplémentaires. Parmi l'ensemble des entreprises testées, 22 % ont essuyé un refus sans réponse à leur demande, tandis que 26 % n'ont obtenu qu'une réponse partielle. Ces chiffres illustrent le fort potentiel de croissance pour les entités non bancaires proposant des solutions de financement.

WeSure Finance est dirigée par la directrice générale Sivan Rahamim, qui apporte 18 ans d'expérience dans les domaines du crédit et des garanties. Avant de rejoindre l'entreprise, elle a occupé pendant quatre ans le poste de vice-présidente des garanties chez Phoenix Gamma, où elle a fondé et dirigé l'activité de garanties non bancaires. Auparavant, elle a géré le Fonds de prêts garantis par l'État pour les PME au ministère des Finances, distribuant des prêts cumulés d'environ 10 milliards de shekels.

Le directeur des risques de crédit de l'entreprise est Yuval Finkel, fort de 12 ans d'expérience en crédit et analyse financière. Il a auparavant occupé un poste de direction au sein du Fonds de prêts garantis par l'État, puis a fondé et dirigé pendant environ cinq ans le fonds de crédit « Mifrats ».

Nitzan Zeier Harim, PDG de WeSure Global Tech et président de WeSure Finance, a souligné que la création de cette nouvelle branche de financement s'inscrit dans la stratégie du groupe visant à devenir un acteur fintech et financier d'envergure. Il a indiqué que ce modèle associe l'expérience et la solidité d'Ayalon Insurance à l'innovation, à la souplesse et aux outils d'intelligence artificielle de WeSure.

WeSure Global Tech est une société cotée à la Bourse de Tel-Aviv depuis 2021. Fondée en 2016 en tant qu'entreprise d'assurance numérique par Nitzan Zeier Harim et Emil Vainshel, elle détient aujourd'hui le contrôle d'Ayalon Insurance et de WeSure Insurance. Ayalon opère dans les domaines de l'assurance IARD, de la santé, de l'assurance-vie et de l'épargne à long terme.

Parallèlement à ses activités d'assurance, le groupe développe, concède sous licence et commercialise des technologies de plateformes numériques pour la finance et l'assurance en Israël et à l'étranger. Sur le plan international, il exploite des filiales à l'étranger, dont Hourly, qui fournit des services de paie. L'expansion via WeSure Finance ajoute un nouveau pilier au groupe, axé sur le crédit aux entreprises et les garanties non bancaires.