Les investisseurs particuliers automatisent leur portefeuille grâce à l'IA

À l'instar de nombreux gestionnaires de portefeuille de Wall Street, Colin Eadsman dispose d'une équipe qui l'aide à suivre de près ses investissements. Il y a Alex, qui analyse régulièrement le marché à la recherche d'actions et de fonds négociés en bourse prometteurs. Il y a Sarah, qui vérifie chaque jour les positions ouvertes avant la clôture. Et il y a Elena, qui prépare un rapport de performance hebdomadaire. Il n'y a qu'une seule différence : Alex, Sarah et Elena ne sont pas des analystes buvant du café sans fin et passant des nuits blanches devant des écrans. Ce sont des agents Claude qui travaillent 24 heures sur 24 sur l'ordinateur portable d'Eadsman, posé sur sa table de cuisine. Jusqu'à présent, leurs performances surpassent la plupart des comptes qu'il gère lui-même.

« Cela fonctionne à peu près comme un fonds de couverture », a déclaré Eadsman à propos de son portefeuille géré par l'intelligence artificielle, conservé dans un compte séparé sur la plateforme de courtage Robinhood. Le coiffeur et père au foyer a indiqué que donner des noms aux agents l'aide à suivre les tâches qui leur sont confiées. Les Américains utilisent déjà des agents d'intelligence artificielle pour réserver des vacances, rédiger des courriels et automatiser d'autres tâches. Désormais, les investisseurs particuliers peuvent également leur confier le contrôle de leurs portefeuilles d'actions. Plusieurs plateformes de courtage, dont Robinhood et Webull, ont lancé des outils permettant de se connecter facilement à Claude, Codex et d'autres agents. Une fois connectés, ces agents peuvent acheter et vendre des actifs de manière autonome.

Une nouvelle ère pour le trading automatisé des particuliers

Les cadres du secteur prédisent que cette technologie transformera le paysage de l'investissement individuel. Les traders affirment qu'elle leur permet de prendre des décisions objectives, de traiter des masses de données au-delà des capacités humaines et d'obtenir des rendements impressionnants sans surveiller le marché. Les sceptiques craignent qu'elle n'expose les investisseurs inexpérimentés à de nouveaux risques. « Pour les investisseurs particuliers, c'est une véritable avancée », déclare Irene Aldridge, ancienne ingénieure et tradeuse quantitative qui étudie l'intersection entre l'intelligence artificielle et les marchés financiers. Elle ajoute toutefois : « L'utilisation se fait à vos propres risques. »

Les investisseurs professionnels ont accès depuis des années à des ordinateurs puissants et à des outils algorithmiques capables de scanner les données, d'identifier des signaux et d'exécuter des transactions en quelques millisecondes. Pour le grand public, de telles stratégies sophistiquées étaient autrefois réservées à une minorité technophile. Aujourd'hui, grâce à l'intelligence artificielle, il est possible de bâtir une stratégie de trading automatisée à partir de simples instructions. Par exemple, il est possible de commander l'achat d'actions énergétiques lorsque les prix du pétrole augmentent, de vendre un contrat d'options dès qu'il génère un certain rendement, ou de suivre les publications des dirigeants sur les réseaux sociaux. L'objectif ultime, selon les dirigeants du secteur, est de disposer d'une équipe d'agents capables de gérer les investissements comme de petits gestionnaires de portefeuille.

De petits fonds de couverture pour investisseurs individuels

De nombreux Américains appliquent déjà la méthode du « configurer et oublier » pour l'achat de fonds indiciels. Selon eux, le trading par agents d'intelligence artificielle permet d'étendre cette approche aux stratégies de day trading les plus avancées. « Ces personnes se transforment en petits fonds de couverture », analyse Neil Macdonald, PDG de Moomoo US, dont la plateforme a lancé le trading par agents en avril. Il estime que d'ici la fin de l'année, environ 20 % du volume de transactions de la plateforme pourrait être exécuté par des agents. « C'est une révolution. »

Il s'agit d'un changement majeur pour les investisseurs particuliers, qui jouent un rôle croissant à Wall Street. Il y a un peu plus d'une décennie, les Américains commençaient tout juste à acheter des actions via leurs smartphones. En 2026, ils stimulent les reprises après des ventes massives, propulsent des actions de semi-conducteurs vers des sommets et contribuent au succès des plus grandes introductions en bourse. Désormais, les particuliers peuvent agir sur les marchés avec une précision inédite sans rester rivés aux écrans, explique Dean Arnes, un investisseur et créateur de contenu de 19 ans. Il utilise un agent Codex pour scanner des flux d'options importants et identifier des transactions agressives d'institutionnels, lui permettant d'entrer sur des positions à forte probabilité de gain.

Détachement émotionnel et risques de marché

Les investisseurs particuliers ont longtemps été qualifiés d'« argent stupide » en raison de leur propension à paniquer ou à courir après les hausses. Les partisans du trading par agents soulignent que l'un des plus grands avantages est d'éliminer l'émotion des décisions d'investissement. « Je ne suis pas là à me demander si je suis trop gourmand », témoigne Angel Gutierrez, trader d'options à plein temps. D'autres craignent cependant que la technologie n'amplifie le mimétisme et la volatilité, comme le suggère une étude du Bureau national de recherche économique américain montrant que les modèles d'IA recommandent souvent des portefeuilles concentrés.

Les responsables des plateformes assurent que leurs clients utilisent ces outils avec discernement et que des garde-fous existent. Chez Robinhood, les portefeuilles gérés par IA sont isolés dans des comptes distincts et des alertes sont émises pour chaque transaction. Pour Eadsman, la promesse technologique justifie d'expérimenter cette voie, avec l'espoir qu'un jour, le trading par IA sera si simple que sa mère de 57 ans pourra en tirer un complément de revenu pour sa retraite.