Le coût de la gestion d'un compte bancaire grimpe à environ 1 000 shekels par famille
Selon le rapport annuel de la Banque d'Israël, le coût moyen de gestion d'un compte courant et d'une carte de crédit en 2025 s'élevait à 379 shekels. Avec une moyenne de 2,6 comptes par ménage, le coût annuel pour une famille atteint environ 1 000 shekels.
Le coût de la gestion d'un compte courant et de la détention d'une carte de crédit en 2025 s'est élevé en moyenne à 379 shekels par compte, selon le rapport annuel de la Banque d'Israël publié hier. Le calcul se rapporte à un seul compte courant, et comme il y a en moyenne 2,6 comptes par ménage, cela signifie que le coût pour une famille s'élève à environ 1 000 shekels. Ce chiffre reflète un bond de retour aux sommets de ces commissions, qui s'élevaient à 382 shekels par compte en 2023.
En 2024, il y a eu une baisse significative, mais comme cela devient clair maintenant, elle n'était pas due à une augmentation de la concurrence dans ce secteur concentré, mais au résultat du plan d'aide fourni par les banques suite à la guerre « Épées de fer ». Dans ce cadre, une exonération des commissions sur les comptes courants a été accordée à divers groupes de population, notamment les réservistes, les familles endeuillées, les familles d'otages et les résidents évacués.
Sur le coût moyen d'un compte courant, le coût le plus élevé — 150 shekels par an — concerne les frais de carte de crédit. Le ratio du nombre de cartes de crédit par compte courant a continué de croître et a grimpé à 1,9 carte par compte, contre 1,7 carte en 2021. Cette augmentation est principalement due aux activités de divers clubs qui, en coopération avec les sociétés de cartes de crédit, proposent divers avantages, mais l'exonération des frais de carte est généralement temporaire, et le résultat est une augmentation du total des frais de carte que chaque ménage paie. De plus, les ménages ont payé environ 140 shekels par an pour des opérations sur compte courant, telles que les virements bancaires et les dépôts de chèques.
La Banque d'Israël espère voir les deux chiffres — les commissions sur cartes de crédit et les commissions sur opérations de compte courant — diminuer à partir de l'année prochaine : dans le cadre d'une réforme publiée il y a environ un mois et qui entrera en vigueur en plusieurs étapes, les frais de carte de débit seront réduits à 7 shekels à partir d'octobre prochain, et pour chaque compte courant, le coût maximum pour 100 opérations sera de 10 shekels, soit 120 shekels par an.
La manne des commissions sur titres
Au total, les banques ont bénéficié d'un revenu de 5,7 milliards de shekels provenant des commissions des ménages et des petites entreprises en 2025, contre 5,4 milliards de shekels en 2024. La part la plus importante — environ un tiers du total des commissions — provient de l'activité de négociation de titres. C'est un chiffre qui ne cesse d'augmenter : l'année dernière, il représentait 31 % du total des commissions et en 2023, 27 %.
Les commissions de négociation de titres sont considérées comme particulièrement rentables pour les banques : les écarts de prix entre les transactions effectuées par les grandes banques et celles effectuées par les maisons d'investissement peuvent atteindre des centaines de pour cent et s'élever à des milliers de shekels par an. Ici aussi, la Banque d'Israël promeut une réforme avec l'Autorité des titres, dans le but de rendre la structure des commissions plus transparente. Mais contrairement à la réforme des commissions sur comptes courants, la mise en œuvre est ici plus complexe et devrait prendre plusieurs années.
En attendant, les banques tentent de trouver le point minimum qui évitera la perte de clients — surtout les jeunes — au profit des maisons d'investissement. Dans ce cadre, elles proposent divers avantages temporaires, il est donc possible que les données de 2026 reflètent un tournant dans le volume des commissions que les banques facturent pour les transactions. Après les commissions de négociation de titres, les commissions sur comptes courants (20 %) et les commissions sur cartes de crédit (19 %) sont les deux autres types de commissions significatifs. 13 % des commissions concernent l'obtention de crédit, un taux similaire à celui de la période correspondante, et 7 % des commissions proviennent de la conversion de devises, comme les deux années précédentes. C'est un domaine où les portefeuilles de devises et les cartes de crédit non bancaires — qui proposent parfois des frais de conversion bon marché, ainsi que la banque numérique « One Zero », qui propose une exonération de frais dans ses forfaits premium — réussissent à mordre sur la part des banques.
15 % des clients dans des forfaits
Jusqu'à l'entrée en vigueur de la réforme des commissions sur comptes courants, toutes les banques sont tenues de proposer un forfait de base de commissions sur compte courant, au coût maximum de 10 shekels par mois, pour une opération avec un employé par mois et 10 opérations via des canaux directs. En pratique, seuls environ 15 % des clients des banques ont adhéré au forfait de base ou au forfait étendu. Ceux qui ont effectué ces opérations sans forfait ont payé en réalité 15,8 shekels à la Banque Mercantile et 13,1 shekels à Mizrahi-Tefahot.
Les banques sont également tenues de proposer un forfait de commissions étendu, permettant d'effectuer jusqu'à 50 opérations via un canal direct et jusqu'à 10 opérations via un employé, pour un coût total compris entre 20 et 30 shekels par mois. Pour ceux qui n'ont pas adhéré à un forfait, le coût réel était le plus élevé à la Banque Mercantile — 98 shekels — suivie de Mizrahi-Tefahot — 81 shekels. Seuls 15 % des clients des banques ont adhéré à des forfaits jusqu'à présent, et 62 % des clients des banques ont payé jusqu'à 10 shekels par mois — soit moins que le coût du forfait de base. Environ 22 % des clients des banques ont payé plus de 10 shekels par mois mais n'ont pas adhéré à des forfaits.
