L'Autorité des marchés financiers renforce la surveillance des institutions « Gemach »

L'Autorité des marchés financiers a publié un projet de réglementation complet imposant des exigences de gestion des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme aux fournisseurs de services de dépôt et de crédit sans intérêt. Les instructions visent à appliquer aux institutions de Gemach (Gemachs financiers) des normes adaptées de surveillance, de gestion des risques et de reporting, conformément aux normes établies par le GAFI.

« Les institutions de Gemach financier constituent un pilier social et économique unique », a déclaré le commissaire aux marchés financiers, Amit Gal. « Les mesures de surveillance visent à garantir leur conformité à une norme de gestion professionnelle et transparente, essentielle pour maintenir leur solidité financière et protéger les fonds des déposants et des donateurs au fil du temps. »

L'entrée en vigueur des instructions est fixée à un an et demi à compter de la date de leur publication finale, le public et les entités opérant dans le secteur pouvant soumettre leurs commentaires sur le projet jusqu'à la fin août. Le nouveau cadre complète la loi de 2019, qui a soumis pour la première fois les institutions financières communautaires au superviseur des services financiers de l'Autorité des marchés financiers.

Les Gemachs financiers fonctionnent sur une base non lucrative, principalement pour la société Haredi. Le facteur central ayant conduit au durcissement de la réglementation est la crainte qu'une mauvaise gestion des risques ou l'octroi de crédits en volumes croissants sans capacité réelle de remboursement ne conduisent à l'effondrement des institutions et ne mettent en péril les dépôts de milliers d'épargnants.

Selon le projet, chaque Gemach devra formuler une politique écrite de gestion des risques. Dans les institutions constituées en association ou en société d'utilité publique, le conseil d'administration devra renforcer la surveillance de sa mise en œuvre.

L'un des changements clés est l'obligation de nommer un « responsable de la conformité » qui bénéficiera d'une indépendance fonctionnelle et d'un accès aux informations financières. La circulaire impose également une procédure renforcée de « connaissance du client » pour les bénéficiaires à haut risque, notamment les résidents étrangers et les personnalités publiques.

Parallèlement aux procédures d'identification, un mécanisme de reporting automatisé strict a été établi auprès de l'Autorité des marchés financiers et de l'Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent au ministère de la Justice. Les Gemachs devront soumettre un rapport annuel détaillé basé sur un modèle protégé et joindre un avis professionnel d'un expert externe pour examiner la faisabilité et la stabilité de leur modèle économique.