La Banque d'Israël finalise de nouvelles directives pour les dépôts crypto

Le Département de la supervision bancaire de la Banque d'Israël a publié la version finale des nouvelles directives concernant le dépôt de fonds cryptographiques dans le système bancaire, qui entreront en vigueur le 1er mai 2027. Le changement central ancré dans la réglementation est l'annulation de l'obligation automatique de vérifier l'origine des fonds et le parcours des pièces numériques lorsque le volume des transferts des fournisseurs de services cryptographiques vers le compte bancaire d'un client dépasse 100 000 shekels par an. Une fois l'amendement entré en vigueur, les contrôles seront déterminés en fonction du niveau de risque de la transaction, et non plus en vertu d'un seuil financier uniforme.

L'objectif de cette mesure, selon la Banque d'Israël, est de clarifier ce qui est exigé du système bancaire en ce qui concerne l'acceptation des fonds provenant de cette activité, afin de soutenir l'élargissement des services de paiement liés aux activités en monnaie virtuelle. En d'autres termes, la Banque d'Israël signale aux banques que la crainte du blanchiment d'capitaux ne peut servir de justification générale pour entraver une activité légitime liée aux crypto-monnaies.

Assouplissement du parcours des pièces

L'un des plus grands obstacles rencontrés par les investisseurs en cryptographie jusqu'à présent était la nécessité de prouver aux banques le parcours des pièces, c'est-à-dire l'itinéraire suivi par la pièce numérique pendant sa période de détention, y compris les transferts entre portefeuilles numériques utilisés pour la détention et le transfert de pièces, ainsi que l'identité des parties qui les ont envoyées et reçues. Auparavant, la définition comprenait également le trajet de l'argent après la conversion de la pièce numérique en monnaie fiduciaire, telle que des shekels ou des dollars, jusqu'à son dépôt à la banque. Dans la nouvelle version, cet élément a été retiré de la définition du parcours de la pièce virtuelle. Cela signifie que les banques ne seront pas tenues de vérifier tous les mouvements effectués en monnaie fiduciaire après la conversion dans le cadre de la vérification du parcours de la pièce numérique, bien qu'elles restent soumises aux obligations générales de lutte contre le blanchiment d'capitaux.

Pour faire face à un autre obstacle majeur pour les investisseurs, la Banque d'Israël stipule explicitement que les banques ne pourront pas utiliser une politique de refus automatique d'acceptation de fonds provenant de la cryptographie : une société bancaire ne refusera pas de fournir des services de paiement accessoires à une activité en monnaie virtuelle simplement parce que la source de l'activité est liée à des monnaies virtuelles. Cela ne signifie pas que les banques seront tenues d'approuver chaque dépôt, mais qu'elles devront examiner les circonstances de chaque transaction et ne pourront pas la rejeter simplement parce qu'il s'agit de fonds reçus de la vente de pièces numériques.

Classification basée sur les risques

Parallèlement à la suppression du seuil financier, les banques seront tenues de classer les transactions en fonction de leur niveau de risque. Par exemple, si l'argent provient d'une entreprise de cryptographie disposant d'une licence appropriée de l'Autorité des marchés financiers en Israël, cela sera considéré comme un facteur de réduction des risques. Il en va de même pour une entreprise étrangère constituée dans un pays ne présentant pas un risque élevé et disposant de mécanismes adéquats pour prévenir le blanchiment d'capitaux et le financement du terrorisme, et détenant une licence appropriée dans ce pays ou dans un autre pays répondant à ces conditions.

Selon le niveau de risque global de la transaction, la banque pourra se contenter de contrôles plus restreints et même déterminer qu'une vérification du parcours des pièces n'est pas nécessaire. L'obligation de présenter l'avis d'un expert externe sera également limitée aux cas où le niveau de risque le justifie. En revanche, dans les cas où un risque élevé se manifeste, les banques seront tenues d'effectuer des contrôles plus approfondis. Par exemple, lorsque des technologies sont utilisées pour masquer l'itinéraire de la transaction, telles que les mélangeurs de crypto-monnaies. Des facteurs de risque supplémentaires incluent l'activité liée à des portefeuilles numériques anonymes ou des schémas de transaction inhabituels sans explication économique claire.

Ajustements finaux et réexamen

La version finale, formulée après la publication d'un projet pour commentaires publics en juillet dernier, préserve ses principes fondamentaux mais comprend plusieurs modifications et précisions. Le changement le plus notable concerne les sociétés opérant dans le domaine de la crypto-monnaie et celles levant des capitaux par l'émission de pièces numériques, connues sous le nom d'ICO. Dans la version finale, les banques sont également tenues d'examiner les caractéristiques de l'activité commerciale de ces sociétés et leurs mécanismes de contrôle.

Parallèlement à la publication de la directive finale, la Banque d'Israël a également publié un rapport détaillant les considérations sous-tendant la réglementation. Le rapport explique que la supervision a envisagé d'augmenter le seuil de 100 000 shekels, mais a finalement décidé de le supprimer complètement, estimant que le montant de la transaction ne reflète pas nécessairement le risque encouru. Il a également été décidé que la réglementation sera réexaminée cinq ans après son entrée en vigueur.